पर्सनल लोन कैसे लें? 

 

आज के समय में पर्सनल लोन लेना आप की निजी जरूरतों को पूरा करने के साथ साथ आप के लिए एक आसान और बेहतर विकल्प हो सकता है अब चाहे आप वेतनभोगी हों या बिजनेसमैन, जैसा की यह एक अनसिक्योर्ड लोन है, यानी इसमें किसी भी गारंटी की जरूरत नहीं होती। पर्सनल लोन अप्लाई करने  की प्रक्रिया डॉक्यूमेंटेशन और वेरिफिकेशन प्रोसेस करने के बाद आसानी से पूरी हो जाती है। 

यदि आप को तत्काल  पैसे की जरूरत होती है तो आप इंस्टेंट या फिर प्री एप्रूव्ड पर्सनल लोन के ऑप्शंस का चयन करके अपनी जरूरतों को बड़ी आसानी से पूरा कर सकता है  अब चाहे वह मेडिकल, घर रिनोवेशन, शादी-विवाह या एजुकेशन से संबंधित हो, पर्सनल लोन से अपनी तरह तरह की आर्थिक जरूरतों को पूरा कर सकते  है।

 

पर्सनल लोन क्या है?

पर्सनल लोन एक अनसिक्योर्ड लोन हैं। जो बैंक के द्वारा किसी भी यूज़र को बिना किसी चीज को बंधक के तौर रखे दिया जाता दिया जाता है। जिसमे आपको किसी  भी चीज़ गारंटी (collateral) के तौर पर रखने की जरूरत नहीं होती  जैसे कि होम लोन पर आप के  जमीन के पेपर को बतौर गारंटर रख लिया जाता है और जब तक आप होम लोन की राशि को पूरा नहीं जमा कर देते तब तक आपकी ज़मीन या फ्लैट या मकान बैंक के नाम होता है हालाकि ये बाद में आप के NOD  लेकर इसे अगले नाम ट्रांसफर करा सकते  है 

पर्सनल लोन आपको आपकी  सैलरी है या फिर आपकी जो मंथ्ली इन्कम के आधार पर दिया जाता है जिसमे आपके क्रेडिट स्कोर के आधार पर है आपकी जो भी एलिजिबिलिटी बनती है उसके   आधार पर आपको को पर्सनल लोन दिया जाता है।

पर्सनल लोन क्यों लेना चाहिए?

 पर्सनल लोन लेने के लिए आपको को किसी डिफरेंट डॉक्यूमेंट्स की जरूरत नहीं होती आप अपने इनकम, एड्रेस और आइडेंटिटी (Identity)  प्रूफ  से रिलेटेड सभी दस्तावेजों के आधार  पर आसानी से पर्सनल लोन ले सकते है।

जिससे आप अपनी फ़िनेंशियल जरूरतों को बहुत ही आसानी से पूरा कर सकते है अब वो चाहे आप की जरूरत मेडिकल बिल  क्रेडिट कार्ड की आउटस्टैंडिंग, शादी विवाह , घर का रिनोवेशन याफिर ट्रैवलिंग इत्यादि से रिलेटिड हो सकती है  तो ऐसी  जरूरतों को पर्सनल लोन की मदद से आसानी से पूरा किया जा सकता है। आजकल कई पर्सनल लोन ऐसे हैं जो आपको बहुत आसानी से मिल जाते हैं, जैसे कि इंस्टेंट पर्सनल लोन या फिर  प्री- अप्रूव्ड पर्सनल लोन।

 

पर्सनल लोन कितने प्रकार के होते है ?

पर्सनल लोन के प्रकार :

1. सैलरी पर्सनल लोन- यह जॉब करने वाले इम्प्लॉइज को दिया जाता है जिनकी मंथली इनकम यानी की सैलरी आती  है।
2. सेल्फ एम्प्लॉयड पर्सनल लोन – यह पर्सनल लोन सेल्फ एंप्लॉयड को दिया जाता हैं, जिनका ख़ुद का कोई बिज़नेस या कारोबार है। तो ऐसे लोगो को  सेल्फ एम्प्लॉयड पर्सनल लोन उनके सिबिल स्कोर और फ़िनेंशियल टर्नओवर के आधार पर ही उनको पर्सनल लोन दिया जाता है।
3. टॉप अप पर्सनल लोन – टॉप अप पर्सनल लोन का मतलब ये है की आपने पहले से कोई  लोन ले रखा है। और अब आप दुबारा पर्सनल लोन लेकर उसमें ऐड ऑन करा सकते हैं या फिर नया अमाउंट भी ले सकते है।  
4. डेट कंसोलिडेशन लोन- मतलब यह है कि इसमें आपके जितने  भी लोन या फिर क्रेडिट क्रेड्स के आउटस्टैंडिंग ऋण है तो ऐसी स्थिति में सभी लोन को फ़ोर्क्लोज़ करे के एक सिंगल लोन में मर्ज कर देते है और जो कुछ भी अमाउंट बचा हुआ होता है तो आप इन सबको कंबाइन करके एक लोन कर सकते हैं जिसे डेट कंसोलिडेशन लोन कहा जाता है।

पर्सनल लोन के लिए एलिजिबिलिटी क्राइटिरिया क्या है?

अलग-अलग बैंकों की एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया में थोड़े बहुत बदलाव हो सकते हैं, लेकिन मुख्य रूप से यह आपके सिबिल स्कोर और आपकी मंथली इनकम पर निर्भर करता है। जिसके लिए प्राइमरी रिक्वायरमेंट्स इस प्रकार हैं:

• उम्र: 21 से 60 साल के बीच होनी चाहिए।
• इम्प्लॉयमेंट स्टेटस: आप सैलरीड या सेल्फ एम्प्लॉयड हो सकते हैं।
• मंथली इनकम: कम से कम ₹15,000 से ₹30,000 महीने की होनी चाहिए।
• सिबिल स्कोर: कम से कम 700 या फिर इससे ज़्यादा होना चाहिए।

पर्सनल लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट्स क्या है ?

• आइडेंटिटी प्रूफ: आधार कार्ड, पैन कार्ड, वैलिड पासपोर्ट, वोटर आईडी  इत्यादि।
• एड्रेस प्रूफ: यूटिलिटी बिल, आधार कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस इत्यादि।
• सैलरीड इम्प्लॉइज के लिए: सैलरी स्लिप, फॉर्म 16, और बैंक स्टेटमेंट की जरूरत होती है।
• सेल्फ एम्प्लॉयड के लिए: ITR डिटेल्स, बैंक स्टेटमेंट, Udyam रजिस्ट्रेशन डिटेल्स, पासपोर्ट साइज फोटो । जैसे दो कुमिंस की ज़रूरत होती है।

नोट- यदि  आप पर पहले से  लोन लायबिलिटी (Loan Liability) है तो वो आपकी मंथली इन्कम से  60% या 70% से ज़्यादा नहीं होनी चाहिए न,हीं तो कि पेओवर लोड की वजह से में आप का  लोन रिजेक्ट हो सकता है।

 

पर्सनल लोन अप्लाई करने का सही तरीका  क्या है  ?

पर्सनल लोन के लिए ऐप्लिकेशन प्रोसेसेस स्टेप बाइ स्टेप देख लेते है : 

1. आपको सबसे पहले ये आपको सुनिश्चित करना है कि आपको कितने लोन अमाउंट की जरूरत है।
2. आप किसी भी बैंक की वेबसाइट पर जाए जैसे की  HDFC Bank , SBI  या कोई भी अन्य बैंक जो पर्सनल लोन ऑफर करते हैं और अपनी अनुमानित (एक्सपेक्टेड) लोन अमाउंट को ऑनलाइन कैलकुलेटर से कैलकुलेट करे।
3. सभी बैंको  के पर्सनल लोन का रेट ऑफ इन्ट्रेस्ट समान्य रूप से 10.25  से  लेकर 35% प्रति माह  तक हो सकता है
4. वैसे तो रेट ऑफ़  इंटरेस्ट आप के सिबिल स्कोर , लोन अमाउंट व  आपके लोन  अवधि (टेन्योर) पर भी डिपेंड करता है हालाकि यदि आपका सिबिल स्कोर अच्छा नहीं है तो लोन माउंट भी कम हो जाता है और रेट ऑफ़ इंट्रेस्ट भी ज़्यादा हो  सकता है।
5. हमेशा पर्सनल  लोन लेने से पहले Personal Loan Calculator से लोन अमाउंट , इंट्रेस्ट रेट इत्यादि की जाँच अवश्य क़रे   जिससे आपको कितनी  मंथली  EMI  देनी  पड़ेगी  इसके लिए अवगत होना बहुत जरूरी है।
6. बेहतर लोन ऑफर्स के लिए कई बैंको से संपर्क कर डिस्कस करे और रेट ऑफ़ इंटरेस्ट, प्रोसेसिंग फ़ीस इत्यादि  अवश्य चेक करे।
7. किसी भी बैंक से जो रेट ऑफ इन्ट्रेस्ट आपको मिल रहा है ये दूसरे बैंक रेट ऑफ इन्ट्रेस्ट से कितना डिफरेंट है इसको कम्पेयर  करना जरूरी है
8. जो भी लोन आप ले वो हमेशा रिड्यूसिंग रेट ऑफ़ इंट्रेस्ट पर ही लेने का प्रयास करे रिड्यूसिंग रेट ऑफ़ इंट्रेस्ट का मतलब होता है की जो भी आपका टोटल अमाउंट है सपोज़ कीजिए कि आपने ₹1,00,000  का पर्सनल लोन लिया है और अब उसमे अभी  सिर्फ ₹5,000 बचे हैं, तो अब आपको सिर्फ 5,000 का ही इंटरेस्ट देना होता है।

 

पर्सनल लोन लेते वक्त आपको अन्य बैंको से कौन कौन सी चीजों की तुलना करनी चाहिए  हैं ? 

पर्सनल लोन लेते वक्त आपको निम्नलिखित बातों का ध्यान रखना चाहिए :

1. इंटरेस्ट रेट
2. प्रोसेसिंग फीस
3. लोन टेन्योर
4. फोरक्लोजर कंडीशंस, या प्री-पेमेंट ऑप्शंस 
5. प्री-क्लोजर चार्जेज 
6. क्या आप इनमे कुछ एडवांस पैसे जमा करा सकते हैं या  नहीं?

ये फ्लेक्सिबिलिटी भी आपके पर्सनल लोन में होनी चाहिए, जिससे आगे जाकर आपके  पैसे भी बचते हैं और आपको लोन जमा करने में भी काफी आसानी होती है।

पर्सनल लोन अप्लाई करने के स्टेप्स  ?

इसका प्रोसेस काफी सिंपल है। पर्सनल लोन अप्लाई करने के दो तरीके हैं या तो आप ऑनलाइन अप्लाई कर सकते हैं या फिर ऑफलाइन आपको इनमें से जो भी तरीका ज्यादा बेहतर  लगे आप उसी के माध्यम से पर्सनल लोन को अप्लाई कर सकते हैं। 

ऑफ लाइन प्रक्रिया में आपको एक  बैंक से दूसरे  बैंक जाना हो सकता है  और ऑनलाइन प्रक्रिया में आप घर बैठे सारी जानकारी ले सकते हैं अलग अलग  बैंको  से कांटेक्ट कर सकते हैं हालांकि जो भी इवैल्यूएशन है वो आपको दोनों में ही करने होंगे।

स्टेप १. वेरिफिकेशन अप्रूवल प्रोसेस 

•  इसके बाद नेक्स्ट स्टेप है, जिसमें आपके  डॉक्यूमेंट्स का वेरिफिकेशन होता है  और आपकी एलिजिबिलटी चेक  की जाती है इस स्टेप के बाद  आप को  वीडियो KYC का प्रोसेस  करना होता है। 
• मतलब आपको वीडियो केवाईसी के दौरान बैंक को अपना आधार कार्ड  व  पैन कार्ड दिखाना होता है। जिससे यदि आपके सभी सबमिट किए  गए  डॉक्यूमेंट डिटेल्स ठीक है तो आपका पर्सनल लोन नेक्स्ट स्टेप के लिए प्रोसेस होता है। 
• उसके बाद आपकी क्रेडिट हिस्टरी चेक करके। आपकी एलिजिबिलिटी के हिसाब से आपको लोन अमाउंट सैंक्शन कर दिया जाता है, जिसमे  आपको 1 से लेकर 3 दिन तक  का वक्त लग  सकता है हालाकि आजकल ज़्यादातर  बैंको का पर्सनल लोन का प्रोसेस काफ़ी क्विक और टाइम सेविंग होता है।

स्टेप  2.  लोन डिस्बर्सल की प्रक्रिया – एक बार जब आपका पर्सनल लोन का अप्रूवल प्रोसेस कंप्लीट हो जाता है तो पर्सनल लोन की धनराशि आपके रजिस्टर किए हुए  बैंक अकाउंट में क्रेडिट या ट्रांसफर हो जाती  है। 

 

स्टेप  3.  2025 में पर्सनल लोन का  रेट ऑफ इन्ट्रेस्ट

 आपके पर्सनल लोन का रेट ऑफ इन्ट्रेस्ट है पूरी तरह  से  आपके लोन अमाउंट  और आपके सिविल  स्कोर पर निर्भर करता है हालाकि  सामान्य रूप से पर्सनल लोन को 7 वर्षों तक  के लिए लिया जा सकता है।

पर्सनल लोन का रेट ऑफ इन्ट्रेस्ट  रेन्ज है  10% से लेकर  35% तक हो सकता  है। हालांकि आजकल  कई सारे ऐसे भी पर्सनल लोन एप्लीकेशन है जिसमें 35% तक के  रेट ऑफ इन्ट्रेस्ट पर भी  पर्सनल लोन ऑफर किया जाता है।  

इसलिये आप को हमेशा अच्छे से जांच  करके ही पर्सनल लोन लेना है। और  यदि आप का  सिबिल स्कोर बहुत अच्छा है तो  उनको कम  रेट ऑफ इन्ट्रेस्ट पर पर्सनल लोन की सुविधा के साथ  एक्सपेक्टेड लोन अमाउंट आसानी से मिल जाता है।

 स्टेप  4. पर्सनल लोन कैसे कैल्कुलेट करें?

• पर्सनल लोन कैलकुलेट करने का तरीका वैसे तो काफी आसान है, आप अपनी सुविधा  के अनुसार किसी भी बैंक की वेबसाइट पर जाकर  वहाँ आसानी से पर्सनल लोन कैल्कुलेटर ओपन करके EMI डिटेल्स देख  सकते है। 
• सबसे पहले आपको अपना लोन अमाउंट एंटर करना है।
•  रेट ऑफ इन्ट्रेस्ट इंटर करना है और
•   उसके बाद जो भी आपका (टेन्योर)  5 या  7 वर्ष तक हो सकता  है वो इंटर करना है।
•  ये सभी  डिटेल्स इंटर करने के बाद अब आपको आप को रेट ऑफ़ इंट्रेस्ट, ईयर्स , या फिर टोटल EMI  का अंदाजा हो जाएगा।
• जैसे की आप पर्सनल लोन  कितने वर्षों  के लिए ले रहे हैं या आपको कितना रेट आप इंटरेस्ट देना पड़ेगा? 
• कितनी EMI  आपको हर महीने (मंथ्ली)  देनी होगी  तो पर्सनल लोन अप्लाई करने से पहले ये डिटेल्स जरूर चेक कर लेना है।

 

पर्सनल लोन लेने के लिए भारत के शीर्ष बैंकों के ऑफ़र की तुलना :

 

टॉप 10 बैंको के कंपैरिजन लिस्ट बैंक का नाम ब्याज दर (लगभग) ऋण राशि कार्यकाल एचडीएफसी बैंक 10.5% – 21% ₹50,000 से ₹40 लाख 1 से 5 वर्ष आईसीआईसीआई बैंक 10.8% – 19% ₹50,000 से ₹50 लाख 1 से 6 वर्ष भारतीय स्टेट बैंक (SBI) 10.65% – 15.1% ₹25,000 से ₹20 लाख 1 से 6 वर्ष ऐक्सिस बैंक 10.49% – 21% ₹50,000 से ₹40 लाख 1 से 5 वर्ष कोटक महिंद्रा बैंक 10.75% – 20% ₹50,000 से ₹40 लाख 1 से 5 वर्ष बजाज फिनसर्व 11% – 28% ₹30,000 से ₹50 लाख 1 से 7 वर्ष आईडीएफसी फर्स्ट बैंक 10.49% – 23% ₹1 लाख से ₹50 लाख 1 से 5 वर्ष टाटा कैपिटल 10.99% – 24% ₹75,000 से ₹35 लाख 1 से 6 वर्ष इंडसइंड बैंक 11% – 23% ₹50,000 से ₹25 लाख 1 से 5 वर्ष पंजाब नेशनल बैंक (PNB) 10.75% – 16.75% ₹50,000 से ₹20 लाख 1 से 5 वर्ष

 

चार्जेस और फीस चेक

• 1.  प्रोसेसिंग फी टोटल लोन अमाउंट का  1% से लेकर 3% तक हो सकता है।
• 2.  फोरक्लोजर चार्जेस 1  से लेकर  5% तक हो सकता हैं और यह एक बैंक से दूसरे  बैंक  के चार्ज  अलग हो सकते  है हालाकि आपको हमेशा पर्सनल लोन अप्लाई करते टाइम इसके लिए एक बार जरूर पूछ लेना चाहिए।
• 3.  लेट  पेमेंट चार्जेज के लिए  पेनल्टी 500 से लेकर 1000 रुपये तक होती है या फिर उससे ज्यादा भी हो सकती है जो की  प्रति दिन के हिसाब से तय होती है।

 

पर्सनल लोन के फायदे और नुकसान

फायदे-

• लोन तत्काल मिल जाता है आसानी से।
• किसी भी गारंटी की जरूरत नहीं होती है।
• ईएमआइ (EMI) अमाउंट आप के टेन्योर के हिसाब से कम या ज्यादा हो  सकता   हैं।
• ऑनलाइन या ऑफलाइन दोनों तरह के अप्रूवल प्रोसेसर उपलब्ध होते है  आपको जो तरीका ज़्यादा  सूटेबल लगे उसके हिसाब से अप्लाई कर सकते हैं। 

नुकसान-

• इंटरेस्ट ज्यादा होता है होम लोन या फ्लेक्सी लोन की कम्पेरिज़न में।
• पर्सनल लोन लेने पर एक कई बार होता है की लोगो के डेब्ट ट्रैप में फंसने की चान्सेस होते हैं यदि  लोग EMI  नहीं चुका पाते तो ।
• अगर पेमेंट सही समय से नहीं होता है तो सिविलियन स्कोर भी इसका इम्पैक्ट पड़ता है।

FAQs पर्सनल लोन्स

1. हमें पर्सनल लोन कितना जल्दी मिल सकता है?

Ans. यदि आप का सिबिल स्कोर अच्छा और सभी जरूरी दस्तावेज तैयार  है तो आपको 24 घंटे  के अंन्दर  ही आप को पर्सनल लोन मिल सकता है।

२. पर्सनल लोन लेने के लिए कितनी सैलरी होनी चाहिए?

पर्सनल लोन लेने के लिए आपकी सैलरी कम से कम 15,000 से लेके ₹30,000 मंथली होनी चाहिए। हालांकि यह बैंक के ऊपर भी डिपेंड करता है।

3.पर्सनल लोन लेने के लिए हमारा सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए?

      आपका  सिविल स्कोर  700 या 700 से ऊपर होना चाहिए।

४. क्या  बिना इनकम प्रूफ के पर्सनल लोन अप्लाई किया जा सकता है?

जी नहीं पीना इनकम प्रूफ के आप को  पर्सनल लोन नहीं मिल सकता क्योंकि यह एक अनसिक्यॉर्ड लोन हैं।

 

निष्कर्ष-

पर्सनल लोन लेना   हमारे लिए काफी हेल्पफुल साबित हो सकता  हैं। और अगर  इसका सही ढंग से इस्तेमाल किया जाए या तो आप अपनी  जरूरतों को पूरा करने के साथ साथ हम अपना क्रेडिट स्कोर इम्प्रूव कर सकते हैं। पर्सनल लोन लेने से पहले हमेशा  दूसरे बैंको के साथ रेट ऑफ इन्ट्रेस्ट और जो चार्जेज है  जैसे की प्री क्लोजर चार्जेज , प्रोसेसिंग फी इत्यादि ये सभी डिटेल्स अपने बैंकर के साथ जरूर डिस्कस कर लेना चाहिए।

 

Bank Of Baroda  से पर्सनल लोन कैसे लें ?